el es margen bruto aumenta un 3,3% interanual y el margen operativo antes de provisiones aumenta un 20,5%.

el saldo es realización de inversiones crediticias (sin duda) de particulares un incremento del 2% interanual, que 34.393 millones de euros, y la financiación con garantía hipotecaria aumenta un 1,9% hasta los 31.574 millones. La inversión total en créditos de rendimiento aumentó un 0,5% hasta los 53.343 millones. En los primeros nueve meses del año, 7,766 millones en nuevos préstamos y créditosde los cuales 3.225 millones corresponden a hipotecas privadas (41% del total).

El Banco de Málaga es el presidente de manuel azuaga Se especifica que la evolución «positiva» de los resultados va acompañada del mantenimiento de un «bajo costo de riesgo», gracias al perfil de la cartera y la alta cobertura, así como al mantenimiento de un «nivel sólido» de solvencia. El número de activos dudosos (NPA) continúa con su “senda favorable de descenso continuo”, con una caída interanual del 8,3%, debido a la reducción del stock de activos adjudicados, que registra salidas brutas en los 393 millones de euros, con una variación interanual del -18,8%.

“La reducción de las moras se ha producido manteniendo altos niveles de cobertura, dando continuidad a la la tradicional política de prudencia seguido de Unicaja Banco”, explicó la entidad en su nota de resultados remitida a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La tasa de La cobertura de morosidad alcanza el 64,1%; Los dudosos el 64,7% y los adjudicados el 63,4%. La tasa de morosidad se mantuvo estable en el 3,5% y el coste del riesgo se situó en 29 puntos básicos, frente a los 41 de septiembre de 2021.

Unicaja Banco mantiene, por tanto, altos niveles de solvencia (capital de máxima calidad, El CET 1 a plena carga se situó en el 13,0%), con un excedente de capital de 1.635 millones de euros sobre los requerimientos regulatorios. El ratio Texas se sitúa en el 42,9%, con una mejora de 4,7 puntos respecto al mismo periodo de 2021.

La entidad también mantiene una sólida posición de liquidez, lo que se refleja en el indicador de financiación crediticia con depósitos minoristas (Loan to Deposit), que se sitúa en el 79,4%en el ratio de liquidez a corto plazo (LCR), del 272%, y en el ratio de disponibilidad de recursos estable (NSFR), del 142%.

Balance

La entidad financiera ha declarado que, en un contexto macroeconómico «poco favorable para el ahorro, marcado por la altos niveles de incertidumbre e inflacióny la alta volatilidad en los mercados financieros», el Los recursos gestionados ascienden a 101.106 millones de euros, habiendo descendido un 3,6% respecto al mismo periodo del año anterior. Los depósitos a la vista crecen un 1,2% hasta los 57.652 millones. El 89 % de los recursos gestionados son recursos de clientes minoristas.

Dentro de los recursos fuera de balance, los seguros de ahorro aumentan en 97 millones en el tercer trimestre, un 2,3% más, hasta alcanzar un saldo de 4.270 millones de euros. En cuanto a los fondos de inversión, el patrimonio acumulado alcanza los 11.205 millones.

Por su parte, el incremento de la cartera de rendimiento a particulares (no sospechosa) (2% interanual) ha sido el principal motivo de financiación de la actividad, en ambos ejercicios. segmento hipotecario (1,9% interanual) así como el sector consumo (3,3% interanual), así como el crédito a las administraciones públicas (1,2% interanual). La inversión crediticia productiva total (no dudosa) crece un 0,5% interanual hasta los 53.343 millones de euros.

el es La cuota de mercado en nuevos trámites hipotecarios se sitúa en el 7,4% de media en los últimos doce meses, la participación natural de Unicaja Banco en el sector bancario español casi se ha duplicado. En el área de negocio, se produce un descenso del 3,5% hasta los 12.966 millones en el saldo vivo de la cartera en términos interanuales debido, principalmente, al crecimiento de la financiación en 2021 en la línea garantizada por el EIT. .

Unicaja también ha destacado que un la cartera de préstamos vigentes se mantuvo «extremadamente diversa»: El 59,2% corresponde a financiación hipotecaria minorista, el 24,3% a empresas, el 11,2% a administraciones públicas y el 5,3% a consumo y otros fines.

estado de resultados

El beneficio neto de los nueve primeros meses de 2022 fue de 260 millones de euros, un 67,1% superior al del mismo periodo del año anterior. el es el margen de intereses alcanza los 765 millones de euros. En el tercer trimestre hubo un incremento de 12 millones respecto al tercer trimestre de 2021, es decir se ven favorecidos por el crecimiento de los ingresos financieros por la subida de tipos de interés que, según Unicaja Banco, “se manifestará con mayor claridad en el cuarto trimestre del año”.

En términos interanuales, la el margen de intereses fue un 3,6% inferior al registrado doce meses antes, que el banco atribuye principalmente a una menor aportación del negocio mayorista, aunque indicó que muestra una «tendencia de recuperación y mejora» frente al descenso del 7,6% registrado en el primer semestre de este año. El margen comercial se mantiene en el 1,4%.

Utilidad neta de derechos de registroa «crecimiento sólido» del 11% en términos interanuales hasta los 394 millones, impulsado por la actividades en fondos de inversión y medios de pago, principalmente. El margen bruto alcanza los 1.244 millones, con un incremento del 3,3% interanual. El margen de intereses del negocio minorista y comisiones representa el 78% del margen bruto.

La mejora en la cuenta de resultados también se basó en la reducción de costoque representa la materialización de sinergias derivadas de la ejecución de los planes de reestructuración (El 72% de los eventos de personal previstos en el ERE se aprobaron en diciembre de 2021 y ya se han completado el 100% de los cierres de oficinas previstos). Los gastos de administración registraron una caída interanual del 8,5%, hasta los 586 millones.

De esta manera, el el margen operativo (antes de provisiones) aumentó un 20,5% interanual., situándose en 590 millones. Las provisiones de crédito se redujeron un 39,9% respecto a un año antes, hasta los 129 millones, por lo que el coste del riesgo se situó en 29 puntos básicos, frente a los 41 del mismo periodo de 2021. El resultado de la actividad de explotación fue de 378 millones, 79,9. % más que el año anterior.

el es el beneficio consolidado antes de impuestos fue de 357 millones, y el importe neto alcanza los 260 millones, con un crecimiento interanual del 74,7% y del 67,1%, respectivamente. Todo esto hizo posible poner el rentabilidad (ROTE) al cierre del trimestre hasta el 5,5% frente al 3,4% del año anterior.

Impulso a la contratación digital, con el 29% de los nuevos préstamos

Unicaja también informó de que una vez finalizada la etapa de integración tecnológica y operativa tras la fusión con Liberbank, se ha avanzado en el Plan Digital propuesto en el Plan Estratégico 2022-2024 en todas sus líneas de trabajo. De esta forma, se incorporan nuevas funcionalidades de contratación y servicios en banca digital y se ha puesto en marcha un nuevo modelo de marketing digital basado en plataformas automatizadas e inteligencia artificial, y en la mejora de la experiencia de usuario.

Como parte de la mejora en el servicio al cliente, tras la integración, se ha reforzado la atención presencial para acompañar a aquellos clientes de origen Liberbank en el uso de cajeros automáticos y banca digital, en un entorno nuevo para ellos. Dentro del plan de alianzas, se ha avanzado en el desarrollo del ecosistema de servicios relacionados con el hogar al lanzarse el acuerdo con Ikea para toda la cartera de clientes.

Al final del tercer cuarto, El 60% de los clientes eran digitales y la contribución de los canales digitales a la contratación continuó creciendo en el trimestre, alcanzando 29% de los nuevos préstamos al consumoy más del 17% de nuevas suscripciones en fondos de inversión y gestión de cartera delegada.